Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее?

Содержание:

Оформление автокредита онлайн

Изучение действующих условий финансирования показывает, что банки активно принимают заявки на автокредиты в онлайн-режиме. Процедура выглядит так:

  • заемщик выбирает оптимальный вариант из предлагаемых финансовой организацией. Возможна покупка и в не аккредитованном автосалоне, но условия лучше уточнить заранее;
  • на сайте заполняется заявка. Данные о заработной плате указываются в анкете. В отдельных случаях справки и паспорт необходимо отсканировать. Скан-копии отправляются по электронной почте в банк вместе с заявлением;
  • рассмотрение предоставленных документов занимает от часа до 2-3 дней. В случае положительного решения заемщика приглашают в отделение кредитора для подписания договора.

Чем опасен автокредит

Мы осветили основные минусы автокредитов. Теперь коснёмся темы опасностей, подстерегающих заёмщиков. Узнаем, чем опасен автокредит. Достаточно часто он чреват встречей с мошенниками и расставанием и с деньгами, и с ТС. Вот, например, что может ожидать любого заёмщика:

Поиск подходящего банка может привести в организацию, недостаточно озаботившуюся подбором кадров. В результате можно нарваться на клерка, который проделывает довольно простой трюк. Просит потенциального заёмщика предоставить ему все необходимые документы, после чего якобы изучает их на предмет соответствия клиента требованиям организации. После «изучения» мошенник отказывает клиенту в предоставлении кредита. Будущий автовладелец продолжает поиски, которые в итоге приводят к заключению договора. Счастливый автовладелец и не подозревает о том, что, благодаря усилиям недобросовестного работника, отказавшего ему, на самом деле он обзавёлся двумя кредитами. Всё дело в том, что аферист использовал копии документов, чтобы в итоге машина досталась ему, а платежи – доверчивому клиенту. Не оставляйте копии в организациях, отказавших вам!

Из сказанного видно, чем опасен автокредит, и чего можно ожидать от наших реалий.

Процедура автокредитования: основные правила

Стандартное кредитование на покупку автомобиля включает следующие шаги:

  •     выбор авто в салоне
  •     заполнение банковской анкеты-заявки, помогающей рассчитать допустимую сумму кредита
  •     выбор кредитора из банков, которые сотрудничают с автосалоном
  •     подача заявки на кредит и заключение соответствующего договора с компанией дилером
  •     оплата первого взноса по кредиту
  •     оформление страхового полиса
  •     подписание с банком договора залога автомобиля и займа

Существующие схемы кредитования на покупку авто можно поделить на три вида:

  •     классический кредит: срок погашения составляет 5 лет, годовая ставка процентов в границах 14%, размер первоначального взноса равен 10%, принятие решения занимает 3 дня
  •     экспресс-кредитование: срок – 3 года, 20% годовых, решение об удовлетворении заявки принимается на протяжении одного часа
  •     беспроцентный займ: 0% годовой ставки, срок от 3 до 7 лет, размер первого взноса – 30% цены автомобиля, которая включает разнообразные комиссии и сборы

Отправиться за кредитом на приобретение автомобиля можно в банк или непосредственно в автосалон.

Виды автокредита

Банковскими учреждениями предлагаются разные виды кредитов на покупку автомашин.

Основные виды:

  • экспресс — кредитование;
  • покупка автомобиля в рассрочку без процентов. В большинстве случаев можно приобрести только новые иномарки;
  • кредит без первоначального взноса. Предъявляются более высокие требования к заемщику, и устанавливается более высокий процент по кредиту;
  • кредит беспроцентный. Вносится половины первоначального взноса;
  • кредит без страхования. В этом случае залогом является не сам автомобиль, а иное имущество заемщика;
  • кредит с передачей прав банку на уже имеющийся у заемщика автомобиль (заменяет первый взнос);
  • кредит с господдержкой.

Что такое автокредит

Автокредитование представляет собой выдачу займа на покупку автомобиля. Отсюда и его название. На другие цели использовать деньги не получится. Банк оформляет машину в качестве залога до полного погашения долга. Денежные средства могут переводиться напрямую автодилеру или на счет заемщика.

Какие есть предложения от банков на 2019 год

Чтобы понять, выгодно ли брать автокредит, нужно сравнить условия разных банков.

Предложения на 2019 год без первоначального взноса:

Предложения банков с первоначальным взносом:

Кроме перечисленных вариантов, существуют кредитные продукты на специальных условиях. Они разрабатываются под конкретного производителя. Если вы уже определились с маркой авто, есть смысл присмотреться именно к спецпредложениям.

Плюсы и минусы автокредита

По статистике, более половины железных коней покупают с использованием автокредита. Это объясняется его главным преимуществом. Основной плюс в том, что банки охотно выдают такие займы. Они практически не рискуют, оставляя себе залог — сам автомобиль.

Другие плюсы:

  • невысокие базовые процентные ставки;
  • возможность покупки как нового, так и подержанного авто;
  • простое оформление, в некоторых случаях без подтверждения дохода;
  • государственная поддержка (минус несколько процентов по ставке на машины, произведенные или собранные на территории РФ);
  • разнообразные предложения под конкретную марку;
  • длительный срок погашения (обычно до пяти лет).

Основной и самый неприятный минус: транспортное средство становится залогом банка. Это значит, что распоряжаться им в полной мере невозможно до полного погашения кредита. Например, его нельзя продать. Кроме того, если перестать вносить ежемесячные платежи, авто могут отобрать.

Другие минусы:

  • обязательное оформление КАСКО каждый год;
  • навязывание дополнительных страховок;
  • требования к сроку работы на последнем месте (в среднем от 3 до 6 месяцев);
  • отметка о кредите остается на оригинале ПТС после погашения.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2021 году

Все зависит от конкретного случая, однозначно сказать невозможно. Если говорить только о стоимости самого кредита, то проценты и переплата по автокредиту могут быть меньше, но тогда потребуется КАСКО. Впрочем, для получения дешевого потребительского кредита также потребуется страхование — только личное, которое также стоит довольно дорого.

Стоит сравнить, что будет выгоднее именно для того автомобиля, что вы выбрали — автокредит или потребительский продукт. Если разницы в сумме переплаты нет и все остальные нюансы кредитования вас не волнуют, вы рекомендуем автокредит.

Во всех остальных случаях наши рекомендации таковы. Стоит выбирать потребительский кредит, если:

  • у вас есть поручитель для крупной суммы,
  • вам нужна небольшая сумма, где поручитель не требуется,
  • вас устраивает процентная ставка по кредиту.

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, то банки периодически устраивают различные акции. Если вам повезло воспользоваться одной из них, вариант с потребительским кредитования для покупки автомобиля будет идеален.

Выбирать автокредит стоит в таких ситуациях:

  • ставка по кредиту действительно низкая,
  • купить КАСКО для вас — не проблема, либо банк не требует этого вида страхования,
  • вы твердо понимаете, что не собираетесь продавать автомобиль и вас не пугает, что он будет находиться в залоге,
  • вы хотите воспользоваться одной из госпрограмм 2021 года.

Условия оформления автокредита в разных банках

Где выгоднее брать автокредит? Кто предлагает большие суммы под низкие проценты. Изучим наиболее популярные предложения.

Сбербанк и Сетелем Банк

В 2019 году Сбербанк не выдает автокредиты. Все вопросы, связанные с финансированием покупки транспортных средств переданы в ведение дочерней структуры — Сетелем Банка. Здесь деньги выдаются на следующих условиях:

  • лимит по тарифу «Надежный» — 4 млн. руб. Зависит от выбранной программы, марки авто и иных параметров;
  • максимальный срок финансирования— 60 месяцев;
  • в рамках кредитного продукта «Надежный: без КАСКО» можно приобрести подержанный автомобиль иностранной сборки стоимостью не более 1,5 млн. руб;
  • размер первоначального взноса — 20-90% от стоимости авто;
  • на дату подачи заявки заемщику не менее 21 года, на момент погашения займа — не более 75 лет;
  • процентная ставка — от 12,9 до 20,9. Определятся выбранной программой.

Для оформления кредита потребуется паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт). Обязательно подтверждается доход (2-НДФЛ или справка по форме банка).

ВТБ

ВТБ предлагает кредиты на покупку как новых российских или зарубежных авто, так и подержанных. В 2019 году действуют следующие программы:

  • Экстралайт. Распространяется на новые машины. Процентная ставка — от 3,5% годовых. Лимит — 5 млн. руб. с погашением в течение 5 лет. Первоначальный взнос — от 20%;
  • АвтоРалли. Сумма по займу на новое ТС увеличивается до 7 млн. руб., а процентная ставка начинается от 9,5% годовых. Вернуть деньги банку надлежит в течение 5 лет;
  • АвтоПривилегия. Кредит для тех, кто выбирает машины повышенной комфортности. Лимит — 7 млн. руб. Процентная ставка — от 8,5% годовых. Период финансирования — 7 лет;
  • Автокредит с остаточным платежом. Сумма займа — 3 млн. руб. Процентная ставка — от 14,9% годовых.

Также есть возможность приобрести б/у автомобиль как у физического лица, так и в автосалоне. В первом случае процентная ставка начинается от 8%, во втором — от 5%.

Заявки на получение автокредита принимаются от граждан России в возрасте от 21 до 70 лет на момент погашения. Минимальный доход для жителей Москвы 30 тыс. руб., для остальных регионов — 20 млн. руб.

Другие банки

Помимо этого заявки на выдачу автокредитов принимают Совкомбанк, Локо Банк, КБ «Зенит». В Райффайзенбанке и АО Тинькофф специальные программы для автолюбителей не предусмотрены, но есть возможность запросить потребительский кредит с лимитом до 2 млн. руб. и потратить деньги на любые цели. Отчитываться перед кредитором, отдавать ПТС в залог не придется.

Росгосстрах Банк (РГС) — По паспорту до 500 тысяч рублей

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
  • Ставка: от 7,9% до 13,9% годовых.

В Росгосстрах Банке довольно лояльные условия автокредитов для покупки автомобиля на вторичном рынке. Базовая ставка по таким кредитам здесь — 13,9% годовых, но ее можно уменьшить почти вдвое.

Еще одно важное преимущество автокредита в РГС Банке — первоначальный взнос за автомобиль не требуется. Марка и возраст автомобиля не важны

Главное, чтобы он относился к транспортным средствам категории “B”

Марка и возраст автомобиля не важны. Главное, чтобы он относился к транспортным средствам категории “B”.

Если говорить об автокредитах на покупку нового автомобиля, то ставка Росгосстрах Банка — 16,9% годовых. Скидки при наличии страховки уже не положены. Максимальная сумма — 7 миллионов рублей.

Оформление кредита на машину в автосалоне

Покупка машины в салоне – отличный вариант для тех, кто спешит получить личный транспорт и готов нести сопутствующие расходы за комфорт при оформлении сделки. И все же многие автомобилисты предпочитают идти в банк и получать предодобренное предложение, чтобы затем искать выгодный вариант покупки.

Сильные стороны

Принимая решение купить машину в салоне, покупатель называет следующие достоинства:

  • скорость заключения сделки;
  • удобство оформления;
  • возможность получения доступного автокредита с остаточным платежом или зачетом старого авто.

Выступая посредником, автосалон требует вознаграждения, что влечет к появлению некоторых минусов.

Слабые стороны

Самый главный недостаток – итоговая цена сделки. Процентная ставка, стоимость машины, включение сопутствующих расходов влечет удорожание кредитного авто. За удобство и комфорт при покупке придется платить. К тому же, выбор в конкретном салоне всегда ограничен и выбирать придется из представленного ассортимента.

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2020 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

Банк Ставка Ежемесячный платеж Переплата Наименование Автокредита
Русфинанс Банк 3,00% от 20 356 32 804 Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк 6,00% от 21 293 66 540 Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк 7,00% от 21 611 77 991 Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк 7,77% от 21 858 86 878 Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк 7,90% от 21 900 88 385 Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк 7,90% от 21 900 88 385 Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк 8,50% от 22 093 95 360 Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург» 8,88% от 22 103 95 715 Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк 9,80% от 22 517 110 599 Автокредит «Комфорт»
ВТБ 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк 10,40% от 22 714 117 690 Автокредит «под залог авто»
Банк зенит 10,40% от 22 714 117 690 Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк 10,50% от 22 747 118 875 Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк 12,75% от 23 262 137 429 Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк 14,00% от 23 636 150 902 Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк 18,00% от 25 296 210 640 Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс» 19,00% от 25 647 223 297 Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Досрочное погашение потребительского и автокредита

Учтите, что все банковские организации предлагают свои критерии и правила выдачи займа для приобретения машины. Об этом моменте нужно помнить при выборе финансового учреждения. Ранее мы рассмотрели отличия автокредитов от потребительских займов, теперь поговорим про один не менее интересный вопрос – досрочная выплата задолженности. В этом моменте также прослеживается различие между автокредитом и потребительским кредитом, чем же отличается кредитование?

Автозайм чаще всего можно заранее выплатить, но за такую услугу предстоит немного доплатить. Что касается второго банковского продукта, здесь имеется опция досрочной выплаты, без переплаты. Но, учтите, что всё зависит от организации, поэтому рекомендуется дополнительно проконсультироваться с менеджером банка.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2019 году

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования на 2019 год, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами. Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7 %, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10 % предоставляется:

  • гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
  • семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2019 году:

  1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 450 000 рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
  2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20 % стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
  3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
  4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
  5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
  6. Срок кредита ограничен тремя годами.
  7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
  8. Размер скидки фиксированный – 6,7 %.
  9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10 % от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
  10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
  11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
  12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
  13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
  14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10 % от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 450 000, то вычет в 10 % от нее (145 000 рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Потребительский кредит на автомобиль

Самый простой продукт кредитования – потребительский заем, не требующий дополнительного согласования объекта приобретения, детального изучения сделки и установления ограничений в характеристиках предмета залога. Банк выдает ссуду и не спрашивает, куда будут потрачены средства. В результате заемщик приобретает автомашину, не обремененную залогом, любой комплектации и года выпуска, а кредитор ожидает исполнения взятых обязательств по возврату одолженной суммы.

Потребзайм – классический кредитный продукт, широко представленный в банковской среде. Сегодня любой банк обязательно включает в линейку нецелевой кредит на любые цели со сроком погашения до 3-5 лет и суммой до 300-600 тысяч рублей. Такие предложения и в крупных банках типа Сбербанк, и менее известных, локальных учреждениях.

Экспресс-кредит предполагает упрощенное оформление и низкие ожидания от клиента, компенсируя риски повышенной ставкой – вместо 12-16% экспресс-заемщик переплатит более 20-25% в год.

Недостатки

Из отрицательных свойств потребкредита при покупке машины в кредит стоит отметить:

  1. Небольшая сумма кредитной линии часто оказывается недостаточной для полного финансирования сделки по приобретению нового транспортного средства. Сумма ограничена платежными способностями клиента и коротким периодом погашения. В редких случаях удается согласовать лимит выше 1 миллиона рублей, более часто сумму ограничивают в 300-500 тысяч рублей.
  2. Высокая переплата. Процентные ставки по потребзаймам самые высокие, если сравнивать с целевыми займами и достигают 20-35% годовых. Дороже обходится только кредитная карта.
  3. Высокий риск отказа. Поскольку на автомашину требуются сотни тысяч рублей, банк часто выносит отрицательное решение из-за слишком низких доходов заемщика.
  4. Короткий период возврата – не более 5 лет, в исключительных ситуациях – до 7 лет, что негативно повлияет на согласуемую сумму.

Не диктуя требований к покупаемому транспорту, банк ограничивает возможности будущего автовладельца самими условиями стандартного потребзайма.

Достоинства

Благодаря потребительскому кредиту, покупатель решает вопрос с приобретением транспорта, если правильно пользоваться преимуществами:

  1. Отсутствие ограничений в выборе авто в кредит – это может быть любое транспортное средство, подержанное и новое, в идеальном состоянии или не на ходу. Если покупают дорогой автомобиль, покупатель просто довносит необходимую сумму из собственных сбережений.
  2. Свобода выбора места оформления открывает шанс покупки ТС с рук, без участия салонов-посредников.
  3. Короткий срок согласования и минимум документов для оформления. Многие банки готовы предоставить средства по паспорту, либо попросят предоставить справку о доходах плюс второй банк.
  4. Отсутствие дополнительных расходов на страховку КАСКО, без которой редко обходятся заемщики в рамках автокредита.
  5. Право распоряжения транспортным средством не ограничено залогом, что дает возможность продать машину в любой момент, когда это понадобится клиенту.

При наступлении финансовых затруднений заемщик продает авто без каких-либо дополнительных согласований и рассчитывается с кредитором.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

  1. Вы тратите меньше времени.

    Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

    В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

  2. Требуется гораздо меньше документов для оформления.

    Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

  3. Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

    Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

    Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

    Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

— при заключении кредитного договора;

— при заключении договора купли-продажи;

— при подписании договора о залоге;

— при регистрации автомобиля;

— при оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

  1. Увеличенная процентная ставка.

    Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

    Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

  2. Не много банков предлагается для выбора.

    Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

  3. Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

    Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

  4. Ассортимент транспортных средств ограничен.

    Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Автокредит — достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все «за» и «против» кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

  • кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
  • приемлемое техническое состояние;
  • геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
  • ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
  • руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

  1. Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
  2. Получить машину можно очень быстро — часто в день подписания договора кредитования.
  3. Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
  4. Можно участвовать в программе «трейд-ин». Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
  5. Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
  6. В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
  7. Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
  8. Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
  9. Но главный плюс — это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

  1. Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
  2. Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
  3. Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
  4. Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
  5. Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Подводим итоги

Существует множество вариантов покупки авто, которые вы можете использовать в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Можно применять банковские кредиты для улучшения условий покупки автомобиля, для ослабления нагрузки при столь дорогом приобретении. Но у вас вряд ли получится приобрести удовольствие от автомобильного кредитования, если речь пойдет о 7-летнем займе с огромными комиссиями и процентами. На одной только страховке придется переплатить полную стоимость автомобиля, не говоря еще о трех таких же суммах по банковским процентам. Так что возьмите калькулятор и все внимательно посчитайте.

Если подходить к выбору кредитного продукта достаточно просто, можно получить массу приятных возможностей. К примеру, вы сможете без особых проблем использовать кредит, который заранее просчитали, узнали все минимальные суммы платежей, спрогнозировали возможности их оплаты и досрочного закрытия договора. Если вы также просчитали все форс-мажоры, которые могут произойти, такой кредит можно считать безопасным. Многие берут кредиты под размещенные в банке депозиты. Но в таком случае выгоднее обналичить депозит и купить авто за деньги, так как ставки по кредитам остаются гораздо выше дохода по вкладам. А как вы относитесь к автомобильному кредитованию?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector